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Inteligencia Artificial en las Fintechs  

Tras el COVID-19 el sector empresarial ha debido implementar grandes cambios en materia tecnológica. La industria financiera ha visto un importante crecimiento en relación con los servicios que usan la tecnología. En este sentido, Fintech está transformando las estructuras tradicionales de los servicios financieros.

La tecnología financiera presenta una importante variedad de tecnologías como servicios financieros a través de softwares, como banca en línea, aplicaciones de pago móvil, billeteras móviles, blockchain e incluso criptomonedas. Entre ellas, la Inteligencia Artificial (IA) es una herramienta fundamental para que la tecnología y software fintech sea posible. 

La IA está emergiendo con gran fuerza como una tecnología imprescindible para la innovación en servicios financieros. Hoy en día la IA tiene muchas aplicaciones. En el caso de las fintechs, la IA tiene un enorme potencial para lograr buenos rendimiento en las empresas. Esta herramienta tecnológica es capaz de manejar enormes cantidades de datos, encontrar patrones e incluso generar predicciones para ayudar a la empresa en la toma de decisiones. Así mismo, también permite conocer mejor a los clientes.  

Con el empleo de la IA en el sector empresarial, se soslayan los errores humanos, las empresas tienen una mejor comprensión de lo que sus clientes quieren y de cómo desean efectuar sus finanzas. Asimismo, las fintechs pueden analizar diferentes cuestiones de la empresa, captar clientes y maximizar sus servicios con el objetivo de generar mayor ganancia. Todo esto posibilita que las fintechs ofrezcan productos adecuados al modelo de la empresa. Entre las principales áreas de aplicación de la IA en las instituciones financieras, destacamos las siguientes:

  • Detección de fraude: Con el uso de la IA se puede evitar el fraude o el robo de identidad en los servicios financieros, creando patrones de actividad regular. Así se puede detectar un patrón de gasto desconocido y, en consecuencia, alertar y activando alarmas cuando éstos no se cumplen En cuanto a la detección de fraudes, la IA es empleada para analizar el comportamiento de sus clientes y sus empleados, extrayendo patrones a partir de Big Data. La aplicación de IA ayuda a reducir las transacciones fraudulentas y aumenta la aprobación en tiempo real de las operaciones genuinas.
  • Autenticación biométrica: La digitalización empresarial, las nuevas tecnologías aplicadas a servicios financieros y sus luchas ante la ciberdelincuencia hace que estos sistemas biométricos sean fundamentalmente aplicados en los sectores Fintech e Insurtech. Esta tecnología basada en IA que se usa como método de autenticación y reconocimiento de las huellas dactilares, la voz o la cara son mecanismos de seguridad cada vez más extendidos y seguros. Estas técnicas se logran a partir de datos biométricos basados en sus características fisiológicas y de comportamiento humano.
  • Análisis complejo: Los seres humanos necesitan ayuda con análisis complejos porque generalmente hay demasiados factores a considerar. Con las tecnologías de IA se puede contribuir a que las instituciones financieras monitoreen y analicen rápidamente grandes cantidades de datos. Asimismo, es posible hacer correlaciones claves entre diferentes partes de los datos para lanzar conclusiones preprogramadas (como levantar una bandera roja para un determinado tipo de transacción) y obtener nuevas conclusiones basadas en los datos almacenados.
  • Automatización de los procesos: La combinación de tecnologías avanzadas como los son la automatización robótica de procesos (RPA), la gestión de procesos, la integración fluida y la inteligencia artificial (IA) permite desarrollar, automatizar, simplificar, medir el workflow y gestionar los procesos en toda la empresa. 
  • Atención al cliente: Una de las aplicaciones proporcionadas por la IA son los Chatbots. Agentes digitales para la automatización del servicio al cliente que brindan soporte para consultas rutinarias ofreciendo productos financieros personalizados. Otra aplicación son los Robo advisors. Los cuales son plataformas digitales que proporcionan servicios automatizados de asesoramiento, planificación y gestión financiera. Estos se basan en algoritmos de IA y modelos predictivos que se realizan en función de las circunstancias personales del inversor.
  • Aplicación de IA al credit scoring: El credit scoring basado en IA es quizás uno de los más prometedores y relevantes usos de la IA en este ámbito. Las decisiones de calificación crediticia de IA se basan en una gran cantidad de datos, como los ingresos totales, el historial crediticio, el análisis de transacciones y la experiencia laboral entre otros. La puntuación representa un modelo matemático basado en métodos estadísticos y que da cuenta de una gran cantidad de información. Como resultado, la calificación crediticia que utiliza IA proporciona evaluaciones individualizadas basadas en una serie de factores adicionales en tiempo real. Esto brinda acceso a financiamiento para más personas con potencial de ingresos.  

La inteligencia artificial ya es una realidad y forma parte de nuestras actividades cotidianas. La industria bancaria y financiera es uno de los principales usuarios de IA.  La mayoría de estas inversiones en IA actualmente se dirigen a las áreas de gestión de riesgos, prevención y detección de fraudes, cumplimiento, crédito, finanzas corporativas, seguros, gestión de activos y carteras, asesoramiento comercial y financiero. Sin dudas, ella continuará moldeando y respondiendo a las necesidades de la industria Fintech en el futuro.